一、設(shè)立新經(jīng)濟專業(yè)化銀行的背景和意義

中小企業(yè)作為經(jīng)濟發(fā)展的活力之源，貢獻了50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的技術(shù)創(chuàng)新、80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)和90%以上的企業(yè)數(shù)量。中小企業(yè)的韌性是經(jīng)濟韌性的重要基礎(chǔ)。但中小企業(yè)融資難、融資貴是長期制約中小企業(yè)發(fā)展的難點痛點問題，也是金融服務(wù)實體經(jīng)濟的關(guān)鍵性問題。新經(jīng)濟企業(yè)大多是初創(chuàng)型企業(yè)、中小企業(yè)，股權(quán)融資和債權(quán)融資是企業(yè)獲得融資的兩種最主要的途徑。以成都為例，2021年成都市新經(jīng)濟企業(yè)數(shù)量58.3萬家，其中獲得風險投資企業(yè)400余家、金額201億元，獲得銀行信貸支持4.9萬家、金額1.92萬億元，銀行信貸仍是主要的融資渠道。

新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革加速演進，推動了產(chǎn)業(yè)屬性、產(chǎn)融邏輯的改變，也加大了金融機構(gòu)對新經(jīng)濟企業(yè)的認知壁壘和研究難度。為破除傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)的政策壁壘和服務(wù)盲區(qū)，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟效能，市委、市政府印發(fā)《成都市新經(jīng)濟企業(yè)梯度培育若干政策措施》，明確要求“授牌一批新經(jīng)濟專業(yè)化銀行，針對性開發(fā)符合新經(jīng)濟企業(yè)需求的特色信貸產(chǎn)品，支持企業(yè)獲取融資優(yōu)惠和便利”。為此，市新經(jīng)濟委首創(chuàng)設(shè)立“新經(jīng)濟專業(yè)化銀行”，建立以投資邏輯為牽引、以數(shù)據(jù)為支撐、以重構(gòu)價值評估模型為手段、以精準對接為目的的新型授信模式，錨定精準服務(wù)中小微新經(jīng)濟企業(yè)的工作定位，堅持政策和服務(wù)協(xié)同發(fā)力，讓金融更具能動性，讓企業(yè)更有獲得感、幸福感、安全感。

二、重點工作

（一）遴選合作銀行，壯大新經(jīng)濟專業(yè)化銀行聯(lián)盟隊伍

市新經(jīng)濟委按照“平臺共建、資源共享、深度合作、共建共贏”的宗旨，組織銀行申報共建新經(jīng)濟專業(yè)化銀行，從發(fā)展理念、人才隊伍建設(shè)、政策考核機制、對新經(jīng)濟企業(yè)支持力度等維度構(gòu)建新經(jīng)濟專業(yè)化銀行認證評分體系，遴選出符合評分標準的銀行，給予成都新經(jīng)濟專業(yè)化銀行授牌，支持開展新經(jīng)濟相關(guān)金融服務(wù)。目前，根據(jù)申請銀行機構(gòu)屬性、服務(wù)評價、服務(wù)中小企業(yè)力度，甄選出工商銀行成都分行（國有銀行）、民生銀行成都分行（股份制銀行）以及成都銀行、成都農(nóng)商銀行（城市商業(yè)銀行）4家銀行開展新經(jīng)濟專業(yè)化銀行工作。

（二）創(chuàng)新建立數(shù)據(jù)化價值評估模型，輸出新經(jīng)濟專業(yè)化銀行“企業(yè)白名單”

聚焦全市產(chǎn)業(yè)“建圈強鏈”重點產(chǎn)業(yè)鏈，遴選著力培育的細分賽道。利用政務(wù)數(shù)據(jù)、銀行數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)，以“新賽道特征指標+基礎(chǔ)指標”創(chuàng)新設(shè)計各細分賽道企業(yè)價值評估模型。依托“成都市新經(jīng)濟公共管理服務(wù)平臺”數(shù)據(jù)庫，基于賽道企業(yè)價值評估模型對企業(yè)進行綜合評分，篩選成長性好、發(fā)展?jié)摿Υ蟮男陆?jīng)濟企業(yè)，輸出各細分賽道“企業(yè)白名單”。當前，圍繞成都市產(chǎn)業(yè)“建圈強鏈”重點產(chǎn)業(yè)鏈，建立了工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、生物醫(yī)藥、無人機3個賽道的價值評估模型，將800余家新經(jīng)濟企業(yè)納入“白名單”。

（三）設(shè)計專屬信貸產(chǎn)品，提供全生命周期精準化貸款服務(wù)

以精準服務(wù)不同賽道、不同階段新經(jīng)濟企業(yè)金融訴求為導(dǎo)向，設(shè)計開發(fā)專屬信貸產(chǎn)品“新易貸”。采用線上+線下2種授信模式，覆蓋新經(jīng)濟企業(yè)發(fā)展的4個階段融資需求，包括滿足初創(chuàng)期企業(yè)“短、小、平、快”融資需求的線上“新e貸”（300萬元以下（含））；覆蓋成長和成熟期不同資金規(guī)模需求的線下業(yè)務(wù)“新易貸·惠業(yè)”（300萬元-1000萬元（含））、“新易貸·培優(yōu)”（1000萬元-3000萬元（含））；以及應(yīng)對成熟期企業(yè)多樣性融資訴求的“新易投聯(lián)貸”服務(wù)。

（四）建立配套風險分擔機制和補貼機制，降低金融機構(gòu)風險

建立財政資金對金融機構(gòu)和社會資本的引導(dǎo)激勵機制和專屬風險分擔機制?！靶乱踪J”貸款金額在1000萬元及以下將統(tǒng)一使用“蓉易貸”風險資金池，并匹配貼息政策；貸款金額1000萬元以上的產(chǎn)品，由合作銀行自行評估相應(yīng)風險。對獲得貸款的企業(yè)，分梯度給予貸款利息補貼，補貼金額最高不超過貸款金額的2%，單戶不超過60萬元。

（五）完善新經(jīng)濟公共服務(wù)平臺，提升運營質(zhì)效

依托成都市新經(jīng)濟公共管理服務(wù)平臺，基于平臺相關(guān)功能模塊，實現(xiàn)專業(yè)化銀行服務(wù)全流程的線上化管理。

一是按照“免申即享”要求，開發(fā)“新易貸”產(chǎn)品介紹、合作銀行推介、在線咨詢、產(chǎn)品備案、貼息管理等功能模塊，落實“政策找企業(yè)”，不斷挖掘企業(yè)潛力，助企快速成長。

二是以業(yè)務(wù)全流程在線化管理為基礎(chǔ)，開設(shè)合作銀行、區(qū)（市）縣、第三方審計機構(gòu)賬號等，加強數(shù)據(jù)互通，實現(xiàn)合作銀行、企業(yè)、主管部門各方的網(wǎng)絡(luò)協(xié)同，有效提高工作效率。

三是利用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等先進技術(shù)，依托平臺，通過開發(fā)的賽道價值評估模型對新經(jīng)濟賽道企業(yè)評估打分，輸出細分賽道“企業(yè)白名單”；開展“新易貸”系列信貸產(chǎn)品線上匹配，主動推送；通過企業(yè)、平臺數(shù)據(jù)的整合分析，為新經(jīng)濟專業(yè)化銀行的規(guī)劃、研究提供指引。

（六）搭建“1+4”政策矩陣，強化制度保障

以“1+4”模式架構(gòu)新經(jīng)濟專業(yè)化銀行政策文件體系，清晰總體思路，明確過程要求?！?+4”中，“1”是指1個主政策《關(guān)于支持設(shè)立新經(jīng)濟專業(yè)化銀行的實施細則》；“4”是指4個涉及重點業(yè)務(wù)的管理辦法，包括《新經(jīng)濟專業(yè)化銀行遴選與考核管理暫行辦法》《新經(jīng)濟專業(yè)化銀行“企業(yè)白名單”管理暫行辦法》《新經(jīng)濟專業(yè)化銀行貸款貼息管理暫行辦法》《“新易貸”系列特色產(chǎn)品管理暫行辦法》，從銀行遴選、產(chǎn)品認定、白名單管理、貼息申報等方面出臺細化舉措，為新經(jīng)濟專業(yè)化銀行運營提供有效支撐。

（七）以活動為媒介，深度觸達新經(jīng)濟企業(yè)金融需求

堅持“專業(yè)服務(wù)、精準匹配、廣泛覆蓋、品牌打造”的宗旨，以扶持新經(jīng)濟中小企業(yè)成長為目標，聯(lián)動合作銀行、區(qū)（市）縣新經(jīng)濟主管部門全年持續(xù)開展多場次、多形式的金融服務(wù)活動，按照“1+2+N”持續(xù)開展新經(jīng)濟專業(yè)化銀行系列活動，形成新經(jīng)濟專業(yè)化銀行系列活動矩陣?！?”指1場年度總結(jié)會，對新進合作銀行進行授牌、對現(xiàn)有合作銀行服務(wù)情況進行總結(jié)；“2”指2場季度成果發(fā)布會，以賽道為劃分主線，定期發(fā)布推進成效；“N”是多場精品對接沙龍，以細分賽道為主題，以小型圓桌（1投資機構(gòu)+1銀行機構(gòu)+3-5家企業(yè)）的創(chuàng)新模式開展深度交流和精準高效供需匹配，形成新經(jīng)濟專業(yè)化銀行系列活動矩陣，加強新經(jīng)濟金融產(chǎn)品宣傳及營銷。相關(guān)政策發(fā)布以來，舉行了1場年度總結(jié)會、2場季度成果發(fā)布會、5場精品對接沙龍。

三、創(chuàng)新點

新經(jīng)濟專業(yè)化銀行不是設(shè)立新的金融機構(gòu)，而是依托現(xiàn)有銀行機構(gòu)，整合銀、政、投、研等多方資源稟賦，以新的產(chǎn)融邏輯和精準匹配為方向，探索新的政銀合作模式，是基于匯集的政務(wù)數(shù)據(jù)、銀行數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)，通過構(gòu)建以新賽道為載體、以企業(yè)數(shù)據(jù)為支撐的資產(chǎn)端價值評估模型，精準畫像新經(jīng)濟企業(yè)，深度發(fā)掘其需求，依托參與的金融機構(gòu)針對性出臺新金融產(chǎn)品并主動觸達，為企業(yè)提供覆蓋全生命周期的金融服務(wù)。主要創(chuàng)新點有3個：

（一）理念創(chuàng)新

市新經(jīng)濟委在全國首創(chuàng)設(shè)立“新經(jīng)濟專業(yè)化銀行”，創(chuàng)新建立以投資邏輯為牽引、以數(shù)據(jù)為支撐、以重構(gòu)價值評估模型為手段、以精準對接為目的的新型授信模式，破解銀行機構(gòu)面對輕資產(chǎn)、弱盈利、無擔保特征的新經(jīng)濟企業(yè)無法做出專業(yè)、精準的判斷而“不敢貸”“不愿貸”的難題。讓新經(jīng)濟專業(yè)化銀行成為聯(lián)結(jié)銀企的橋梁紐帶，引導(dǎo)金融資源流向新經(jīng)濟企業(yè)，用新服務(wù)、新產(chǎn)品、新模式為新經(jīng)濟企業(yè)提供金融支撐，打造政銀企合作新生態(tài)。

（二）模式創(chuàng)新

為破解政銀企三方信息不對稱、銀企對接效率低等難題，創(chuàng)新性設(shè)計“1+2+N”的新經(jīng)濟專業(yè)化銀行系列活動模式，引入投資機構(gòu)和咨詢機構(gòu)，通過“小而精”的對接沙龍拆解投資機構(gòu)的投資邏輯，引導(dǎo)金融機構(gòu)聚焦賽道發(fā)展情況、產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵核心技術(shù)，加深對新興產(chǎn)業(yè)的研究認識，關(guān)注企業(yè)的“科技含量”，實現(xiàn)精準的銀企匹配和金融供給。

（三）產(chǎn)品創(chuàng)新

“新易貸”系列產(chǎn)品是首個針對新經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的專項信貸融資產(chǎn)品，在支持對象方面，采用白名單模式，通過賽道價值評估模型輸出、合作銀行推薦、政策產(chǎn)生等方式精準篩選出賽道優(yōu)質(zhì)企業(yè)，滿足其融資需求。為合作銀行觸達企業(yè)開展金融服務(wù)、降低盡職調(diào)查成本提供便利，在產(chǎn)品設(shè)計方面，“基礎(chǔ)產(chǎn)品”采用“線上+線下”、多種貸款期限相結(jié)合的模式，覆蓋新經(jīng)濟企業(yè)全生命周期的融資訴求，有效提升放款效率，“特色產(chǎn)品”具有針對性和開放性，合作銀行開發(fā)特色信貸產(chǎn)品，全面多元精準服務(wù)細分賽道企業(yè)；在風險分擔方面，構(gòu)建風險分擔和貸款貼息機制，降低銀行風險，調(diào)動銀行放款積極性，放大財政資金的“乘數(shù)效應(yīng)”，撬動金融資源精準支持新經(jīng)濟企業(yè)；在融資效率方面，鼓勵合作銀行發(fā)放信用貸款，采用“產(chǎn)品備案”制度，簡化審批流程，提高放款效率，有效緩解融資慢的難題。

四、運行成效及下一步工作計劃

新經(jīng)濟專業(yè)化銀行成立以來，堅持發(fā)揮自身經(jīng)營特色服務(wù)實體經(jīng)濟，利用“新易貸”主動觸達白名單企業(yè)，快速、精準對接企業(yè)資金需求，在合作銀行遴選、企業(yè)白名單輸出、產(chǎn)品和服務(wù)等多方面成效顯著。截至目前，已有民生銀行成都分行、工商銀行成都銀行、成都銀行、成都農(nóng)商行4家合作銀行納入新經(jīng)濟專業(yè)化銀行隊伍；建立工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、生物醫(yī)藥、無人機3個賽道價值評估模型，形成總規(guī)模超800家的“企業(yè)白名單”；120余家新經(jīng)濟企業(yè)通過“新易貸”獲得10.2億元信貸資金支持，其中80%為中小型新經(jīng)濟企業(yè)，戶均投放金額約850萬元，平均貸款利率3.8%，在較短時間內(nèi)實現(xiàn)了對新經(jīng)濟企業(yè)的大力支持。

2023年，市新經(jīng)濟委將繼續(xù)深入貫徹落實市委市政府“聚焦產(chǎn)業(yè)建圈強鏈、全力建設(shè)制造強市、提升發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟、培育優(yōu)化產(chǎn)業(yè)生態(tài)”的總體要求，起好步、開好局，不斷強化新經(jīng)濟專業(yè)化銀行管理和品牌運營。一是繼續(xù)壯大服務(wù)新經(jīng)濟金融隊伍，將優(yōu)選1-2家能夠為新經(jīng)濟企業(yè)提供高效、深度服務(wù)的專業(yè)性銀行機構(gòu)加入，不斷擴大“朋友圈”；二是圍繞產(chǎn)業(yè)“建圈強鏈”，深入衛(wèi)星互聯(lián)網(wǎng)、航空航天、軌道交通3個賽道，開發(fā)價值評估模型，篩選成長潛力大、創(chuàng)新能力強、科技含量高、產(chǎn)業(yè)特色鮮明的優(yōu)質(zhì)企業(yè)納入“白名單”；三是針對性開發(fā)“新易貸”特色信貸產(chǎn)品，預(yù)計今年將聯(lián)合合作銀行開發(fā)1-2個專項特色產(chǎn)品，滿足細分賽道的新經(jīng)濟企業(yè)金融需求，提高政策觸達深度；四是持續(xù)深化新經(jīng)濟專業(yè)化銀行運營管理，依托新經(jīng)濟公共管理服務(wù)平臺，開發(fā)貸款貼息線上管理功能模塊，采用“免申即享”的貼息方式，實現(xiàn)“政策找企業(yè)”。

新經(jīng)濟專業(yè)化銀行作為服務(wù)新經(jīng)濟企業(yè)的主力軍，希望通過新經(jīng)濟專業(yè)化銀行的設(shè)立和運營，實現(xiàn)資本與企業(yè)的雙向資源鏈接，構(gòu)建起完善的新經(jīng)濟金融服務(wù)體系，為新經(jīng)濟企業(yè)打造更良好的金融生態(tài)，助力新經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

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