為解決三農(nóng)面臨的融資難、融資貴問題，各地展開了農(nóng)村金融改革試點(diǎn)。2015年，中國(guó)人民銀行、發(fā)改委、銀保監(jiān)會(huì)、四川省人民政府聯(lián)合發(fā)布《成都市農(nóng)村金融綜合服務(wù)改革試點(diǎn)方案》，確定成都作為全國(guó)農(nóng)村金融改革試點(diǎn)城市。2017年，成都市政府辦公廳印發(fā)《關(guān)于建立“農(nóng)貸通”平臺(tái)促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與現(xiàn)代金融有機(jī)融合的試行意見》，提出了原創(chuàng)設(shè)計(jì)農(nóng)貸通平臺(tái)，以進(jìn)一步深化農(nóng)村金融綜合服務(wù)改革，使農(nóng)村產(chǎn)權(quán)要素得到有效激活，農(nóng)村金融市場(chǎng)環(huán)境得到實(shí)質(zhì)改善，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融資能力得到整體提升，推動(dòng)成都現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展更上全國(guó)級(jí)新臺(tái)階。

一、改革背景

農(nóng)村產(chǎn)權(quán)不明晰、借貸雙方信息不對(duì)稱、涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)大是阻礙金融資本支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的主要因素。成都市在開展農(nóng)村金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)中，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，在全面完成農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)頒證基礎(chǔ)上，創(chuàng)立“農(nóng)貸通”金融綜合服務(wù)平臺(tái)，以農(nóng)村信用體系建設(shè)為核心，按照搭建農(nóng)村信用信息平臺(tái)、打造應(yīng)用場(chǎng)景、完善運(yùn)營(yíng)模式、加強(qiáng)推廣應(yīng)用和配套保障措施的思路，構(gòu)建線上線下有機(jī)融合的融資服務(wù)體系，有效緩解了農(nóng)村金融信息不對(duì)稱，融資難、融資貴等難題，大力推進(jìn)成都市農(nóng)村信用體系建設(shè)，助推鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。

二、主要措施

（一）完善平臺(tái)頂層設(shè)計(jì)，夯實(shí)農(nóng)村金融改革基礎(chǔ)

一是完善組織體系，建立聯(lián)席會(huì)議制度，由市領(lǐng)導(dǎo)牽頭，市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市金融局、市財(cái)政局以及人行成都分行營(yíng)管部聯(lián)合成立聯(lián)席會(huì)議，負(fù)責(zé)“農(nóng)貸通”平臺(tái)建設(shè)的組織領(lǐng)導(dǎo)，跟蹤掌握工作開展情況，協(xié)調(diào)解決工作推進(jìn)中的問題，及時(shí)總結(jié)推廣好經(jīng)驗(yàn)、好做法，相關(guān)區(qū)（市）縣也建立了相應(yīng)的工作制度，推動(dòng)轄區(qū)內(nèi)“農(nóng)貸通”平臺(tái)建設(shè)。

二是完善財(cái)政金融支持政策，面向農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)戶，加載貼息政策，對(duì)大宗糧食生產(chǎn)、特色種養(yǎng)殖、一二三產(chǎn)業(yè)互動(dòng)等涉農(nóng)項(xiàng)目提供利息補(bǔ)貼，有效降低融資成本，提升其貸款的積極性，更愿意貸；針對(duì)金融機(jī)構(gòu)，出臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)政策，充分發(fā)揮財(cái)政資金的撬動(dòng)作用，引導(dǎo)金融資金向農(nóng)業(yè)農(nóng)村流動(dòng)，對(duì)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押貸款、擔(dān)保貸款、信用保證保險(xiǎn)貸款及供應(yīng)鏈金融貸款四種貸款模式提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，可解決放貸的后顧之憂。

三是創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)模式，通過建立“政府主導(dǎo)+市場(chǎng)運(yùn)作”的運(yùn)營(yíng)機(jī)制，政府通過政策引導(dǎo)和財(cái)政補(bǔ)貼等形式支持平臺(tái)建設(shè)運(yùn)營(yíng)，負(fù)責(zé)平臺(tái)頂層設(shè)計(jì)和制度安排，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)相關(guān)政策資源、數(shù)據(jù)資源、金融資源等，指導(dǎo)平臺(tái)及村級(jí)綜合服務(wù)站建設(shè)，建立涉農(nóng)獎(jiǎng)補(bǔ)政策及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，推進(jìn)涉農(nóng)大數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，審核平臺(tái)和村站功能服務(wù)新增，對(duì)運(yùn)營(yíng)工作進(jìn)行監(jiān)督管理等；金控征信公司負(fù)責(zé)平臺(tái)的日常運(yùn)營(yíng)、機(jī)構(gòu)合作、業(yè)務(wù)拓展，線下村級(jí)綜合服務(wù)站的建設(shè)運(yùn)營(yíng)工作，打造線上線下服務(wù)深度融合的農(nóng)貸通平臺(tái)，助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施，通過與銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)合作提供金融服務(wù)的同時(shí)提升市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)收益。

（二）創(chuàng)新金融服務(wù)模式，暢通融資服務(wù)渠道

線上，按照“一個(gè)平臺(tái)，三級(jí)管理，市縣互動(dòng)”思路自主設(shè)計(jì)研發(fā)和運(yùn)營(yíng)維護(hù)，運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等前沿金融科技技術(shù)，打造集信用體系、普惠金融、產(chǎn)權(quán)交易、財(cái)政金融政策、資金匯聚等服務(wù)為一體的綜合融資服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)用戶融資需求與銀行產(chǎn)品精準(zhǔn)匹配，高效覆蓋成都農(nóng)村市場(chǎng)。同時(shí)，根據(jù)角色權(quán)限不同為政府部門、金融機(jī)構(gòu)等提供信息采集、政策發(fā)布、產(chǎn)品管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等差異化的管理功能。

線下，按照統(tǒng)一規(guī)范，同步建設(shè)集農(nóng)村金融、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易、農(nóng)村電商“三站合一”的村級(jí)服務(wù)站，實(shí)行“三塊牌子、一套人馬、一套硬件設(shè)施、一站式服務(wù)”，提供信用信息采集、貸款引薦、金融知識(shí)宣傳、平臺(tái)操作輔導(dǎo)、產(chǎn)權(quán)交易推送等服務(wù)，以打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”。通過整合涉農(nóng)金融服務(wù)，打造專業(yè)聯(lián)絡(luò)員隊(duì)伍，規(guī)范運(yùn)營(yíng)管理制度，深入開展宣傳推廣等措施，探索建立完善“政府扶持+市場(chǎng)化運(yùn)作”模式，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資源豐富、常住人口眾多、金融需求旺盛的區(qū)域建設(shè)村級(jí)綜合服務(wù)站，“以點(diǎn)帶面”輻射帶動(dòng)周邊行政村，實(shí)現(xiàn)要素資源投入和服務(wù)覆蓋范圍的平衡。由村級(jí)片區(qū)所在地鎮(zhèn)/街道政府協(xié)商支持建設(shè)場(chǎng)地、電腦等基礎(chǔ)辦公條件；引入銀行、保險(xiǎn)等合作金融機(jī)構(gòu)，采取給予“固定費(fèi)用+業(yè)務(wù)拓展費(fèi)”，推動(dòng)業(yè)務(wù)下沉和便民機(jī)具布放等方式開展合作共建，提升村站的活力和運(yùn)營(yíng)收益，初步實(shí)現(xiàn)可持續(xù)化運(yùn)營(yíng)，并總結(jié)了一套“可復(fù)制、可推廣”的市場(chǎng)化改革經(jīng)驗(yàn)。

依托“農(nóng)貸通”線上+線下運(yùn)營(yíng)體系，面向政府部門，為各項(xiàng)監(jiān)管措施、激勵(lì)政策的有效落地提供抓手為政府政策制定提供參考依據(jù)；面向金融機(jī)構(gòu)，按市場(chǎng)化原則為銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)提供業(yè)務(wù)引薦、數(shù)據(jù)支撐、產(chǎn)品創(chuàng)新等服務(wù)；面向農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體及農(nóng)戶，提供融資對(duì)接、農(nóng)險(xiǎn)承保、金融教育等一站式綜合金融服務(wù)。

（三）推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，緩解農(nóng)業(yè)農(nóng)村融資難題

一是建立了農(nóng)村信用信息歸集技術(shù)指標(biāo)體系，制定了數(shù)據(jù)格式與入庫(kù)信息技術(shù)規(guī)范等標(biāo)準(zhǔn)。

二是通過實(shí)時(shí)接口調(diào)用和批量獲取兩種方式實(shí)現(xiàn)與市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市市場(chǎng)監(jiān)管局、市網(wǎng)絡(luò)理政辦接入涉農(nóng)數(shù)據(jù)，與農(nóng)交所接入農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)交易數(shù)據(jù)。

三是實(shí)現(xiàn)通過平臺(tái)貸款、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及財(cái)政貼息等業(yè)務(wù)產(chǎn)生數(shù)據(jù)沉淀。截至2023年1月底，平臺(tái)已歸集全市210萬余戶農(nóng)戶數(shù)據(jù)，全市企業(yè)的工商基本信息、成都產(chǎn)權(quán)交易數(shù)據(jù)350萬余條；各類農(nóng)業(yè)獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼數(shù)據(jù)和農(nóng)業(yè)職業(yè)經(jīng)理人數(shù)據(jù)10萬余條；可授權(quán)查詢可770萬余條農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)證數(shù)據(jù)和165萬余條耕?；饠?shù)據(jù)?；谏孓r(nóng)大數(shù)據(jù)研發(fā)了涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體信用信息報(bào)告、基礎(chǔ)工商信用報(bào)告、農(nóng)戶資質(zhì)評(píng)估報(bào)告、稅務(wù)征信報(bào)告，在開在融資對(duì)接過程中提供給金融機(jī)構(gòu)，為融資主體增信，和進(jìn)一步降低金融機(jī)構(gòu)信貸發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)。

（四）強(qiáng)化金融科技應(yīng)用，持續(xù)打造平臺(tái)服務(wù)場(chǎng)景

一是建立一站式融資實(shí)現(xiàn)機(jī)制，廣泛引入各類銀行、小額貸款、擔(dān)保公司、融資租賃公司等資金供應(yīng)主體，建設(shè)共享“融資產(chǎn)品超市”，通過平臺(tái)足不出戶開展融資對(duì)接，實(shí)現(xiàn)“讓信息多跑路，老百姓少跑路”，利用互聯(lián)網(wǎng)手段打通平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)傳遞與受理，并可通過平臺(tái)后臺(tái)管理系統(tǒng)向金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)進(jìn)行信息推送提醒，大幅提高貸款對(duì)接效率，積極滿足廣大農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)戶各種信貸需求，顯著提高涉農(nóng)貸款可得率和滿意度。

二是打造在線政策申報(bào)服務(wù)。開展農(nóng)貸通平臺(tái)在線貼息申報(bào)，實(shí)現(xiàn)申報(bào)、審批全流程在線辦理，大幅提升申報(bào)效率，利用平臺(tái)用戶數(shù)據(jù)和金融業(yè)務(wù)沉淀數(shù)據(jù)，可準(zhǔn)確判斷農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)戶身份的獎(jiǎng)補(bǔ)資質(zhì)，可支撐財(cái)政資金測(cè)算，合理調(diào)整貼息政策，有效平衡財(cái)政資金可承受范圍與惠農(nóng)支農(nóng)成效，截至2023年1月底，已在在全市范圍內(nèi)累計(jì)完成在線貼息6次，為5000余個(gè)涉農(nóng)項(xiàng)目補(bǔ)貼金額7100余萬元。完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)在線申報(bào)系統(tǒng)研發(fā)，采用基于角色的權(quán)限控制的系統(tǒng)設(shè)計(jì)方式，分別為銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)、供應(yīng)鏈金融核心企業(yè)設(shè)計(jì)權(quán)限清晰的申報(bào)規(guī)則，各級(jí)政府、收儲(chǔ)公司實(shí)現(xiàn)信息快速補(bǔ)充審批。創(chuàng)新開展農(nóng)業(yè)職業(yè)經(jīng)理人保費(fèi)補(bǔ)貼在線申報(bào)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)職業(yè)經(jīng)理人身份在線審核確認(rèn)，補(bǔ)貼金額自動(dòng)計(jì)算統(tǒng)計(jì)，較大程度提升了申報(bào)效率和服務(wù)滿意度，2022年首次開展在線申報(bào)，累計(jì)補(bǔ)貼1383筆，涉及補(bǔ)貼金額600余萬元，較上年以線下申報(bào)方式，分別提升121.63%和68.23%。

三是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在線投保登記，平臺(tái)打造線上便捷投保、線下宣傳引導(dǎo)的業(yè)務(wù)模式，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)辦服務(wù)。依托“農(nóng)貸通”金融服務(wù)體系，上線傳統(tǒng)種植、傳統(tǒng)養(yǎng)殖、生豬價(jià)格指數(shù)、中藥材4大險(xiǎn)種，覆蓋60余品種，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保需求在線登記，通過“線上下單，線下對(duì)接”農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)模式，規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠流程，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體及廣大農(nóng)戶可“少跑路”甚至“不跑路”，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在線“下單”，進(jìn)一步提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的覆蓋率和投保效率。通過線下村站加載農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)，優(yōu)化完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層服務(wù)體系，形成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，村站“活力與效益”穩(wěn)步提升的雙贏局面，建立長(zhǎng)效運(yùn)營(yíng)機(jī)制。并不斷歸集整理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新合作，提升銀保和互動(dòng)水平，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)實(shí)用價(jià)值。

除以上核心業(yè)務(wù)服務(wù)外，平臺(tái)還匯集供應(yīng)鏈金融、國(guó)債下鄉(xiāng)、農(nóng)村商業(yè)等業(yè)務(wù)功能，有效滿足農(nóng)村金融各項(xiàng)綜合服務(wù)需求。

三、取得成效

截至2023年1月底，農(nóng)貸通平臺(tái)累計(jì)入駐金融機(jī)構(gòu)77家，發(fā)布金融產(chǎn)品689個(gè)；注冊(cè)用戶13.15萬戶，累計(jì)放款41636筆， 合計(jì)503.48億元；政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋面積9.4萬畝。按照“政府扶持+市場(chǎng)化運(yùn)作”運(yùn)營(yíng)模式提升優(yōu)化村站54個(gè)，覆蓋9個(gè)涉農(nóng)區(qū)市縣，較大程度上實(shí)現(xiàn)村站活力與效益的提升，總結(jié)出一套可復(fù)制推廣的模式。

一是滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融需求。農(nóng)貸通平臺(tái)運(yùn)行以來，放款筆數(shù)及金額持續(xù)增加，成都市及各區(qū)市縣涉農(nóng)貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)，有效促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，面對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體多樣化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)，平臺(tái)能有效滿足各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體及廣大農(nóng)戶的資金需求，持續(xù)提升其金融服務(wù)的獲得感、滿足感。

二是助力農(nóng)村信用體系建設(shè)。依托農(nóng)貸通建立涉農(nóng)主體信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，搭建涉農(nóng)融資支持項(xiàng)目庫(kù)，構(gòu)建新型經(jīng)營(yíng)主體信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，利于緩解信息不對(duì)稱、交易成本高和抵質(zhì)押物不足這三大困境。

三是創(chuàng)新惠農(nóng)政策實(shí)施模式。依托農(nóng)貸通“線上+線下”運(yùn)營(yíng)體系，為各項(xiàng)支農(nóng)惠農(nóng)財(cái)金政策的落地提供有效抓手，為貸款貼息及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策在線辦理、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在線承保等創(chuàng)新提供支撐，通過線下村站開展深度宣傳與推廣，進(jìn)一步加強(qiáng)相關(guān)服務(wù)落地實(shí)施。

四是助力農(nóng)村金融環(huán)境優(yōu)化。依托村站長(zhǎng)期深入強(qiáng)化金融知識(shí)宣傳，大力推動(dòng)了農(nóng)村區(qū)域金融知識(shí)普及，增強(qiáng)鄉(xiāng)村居民金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與識(shí)別違法犯罪金融活動(dòng)的能力，提升鄉(xiāng)村居民整體金融素養(yǎng)，進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境。

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