近年來，個人投資理財類金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新發(fā)展，為消費者提供了多樣化選擇。消費者在購買金融產(chǎn)品前，一般要進行投資者風險測評。金融機構(gòu)根據(jù)風險偏好、識別能力和承受能力等指標，將消費者分為保守型、穩(wěn)健型、激進型等類型。

　　如實評估自身風險偏好

　　不久前，河北的王女士為追求高收益，不顧自己“穩(wěn)健型”的風險承受能力等級，購買了3只風險等級較高的基金，共計30萬元。出現(xiàn)虧損后，王女士十分心疼。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，消費者投資理財時，應充分理解適當性原則，理性選購金融產(chǎn)品?！斑m當性原則是根據(jù)消費者的風險承受能力等級，把與之相適應的產(chǎn)品，通過合適渠道提供給消費者?！闭新?lián)首席研究員董希淼說，有的消費者是穩(wěn)健型，更適合采取穩(wěn)健的投資儲蓄策略，有的是謀求高收益的激進型，具有承擔風險的意愿和能力。消費者應如實填寫投資者風險測評表，準確評估了解自身風險偏好，據(jù)此理性選擇合適的儲蓄、理財、基金等投資產(chǎn)品，避免他人代為評估或盲目跟風購買他人推薦的“熱門”高風險產(chǎn)品。

　　“保本高息”可能是詐騙

　　“在選購理財產(chǎn)品時，消費者應仔細閱讀產(chǎn)品說明書、合同條款等信息，重點關(guān)注產(chǎn)品期限、投資方向或掛鉤標的、流動性、預期收益率、產(chǎn)品風險等。”河北金融監(jiān)管局有關(guān)負責人說。

　　有消費者稱，購買金融產(chǎn)品時，有的銷售人員未進行風險承受能力評估，或在評估時誘導其勾選非本人意愿的選項，或一再推介與消費者風險承受能力不匹配的產(chǎn)品。對此，專家提醒消費者，購買金融產(chǎn)品時，應當要求金融機構(gòu)評估自身風險承受能力，推薦適當?shù)慕鹑诋a(chǎn)品，并出具產(chǎn)品說明書、風險揭示書、投資者須知。如遇到違規(guī)銷售情況，應及時向金融機構(gòu)上級單位、監(jiān)管部門反映或向公安機關(guān)報案。

　　此外，業(yè)內(nèi)人士表示，近年來，銀行理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，消費者應知悉這類產(chǎn)品并非“穩(wěn)賺不賠”。金融消費者還應警惕“保本高收益”等虛假宣傳。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務時不得承諾“保本保收益”?！氨１靖呦ⅰ薄皩＜覂?nèi)幕”可能是虛假網(wǎng)絡投資理財類詐騙。

　　投資理財要學習金融知識

　　上海金融監(jiān)管局提醒消費者，在投資了理財產(chǎn)品，或參加了金融機構(gòu)的理財溝通會后，消費者如有任何疑問，應撥打正規(guī)金融機構(gòu)的官方客服電話確認產(chǎn)品詳細信息，不要輕信任何陌生來電?？蛻羧缧栀徺I金融理財產(chǎn)品，務必通過金融機構(gòu)網(wǎng)點、官網(wǎng)、官方APP等正規(guī)渠道購買。

　　有的金融機構(gòu)員工私下向客戶推薦非所屬機構(gòu)發(fā)行或代理的理財產(chǎn)品。對此，北京金融監(jiān)管局有關(guān)負責人說，在銀行購買理財產(chǎn)品時，消費者應問清是銀行自主發(fā)行的產(chǎn)品還是代銷第三方理財產(chǎn)品。由銀行自主發(fā)行的理財產(chǎn)品，均具有唯一產(chǎn)品編碼，消費者可依據(jù)該編碼在“中國理財網(wǎng)”查詢相關(guān)產(chǎn)品信息；由銀行代銷的第三方理財產(chǎn)品，消費者可通過銀行網(wǎng)點公示的代銷產(chǎn)品清單、銀行官方網(wǎng)站的在售產(chǎn)品信息專欄或通過撥打銀行官方客服電話進行查詢。

　　“銀行銷售的正規(guī)理財產(chǎn)品，無論是自主發(fā)行還是代銷理財，正規(guī)流程下購買資金由銀行劃款后直接進入本行賬戶，不會要求消費者向指定的賬戶進行轉(zhuǎn)賬或匯款?！北本┙鹑诒O(jiān)管局有關(guān)負責人說。

　　“消費者應加強學習金融知識，提高風險識別能力。面對可疑情況，及時向正規(guī)機構(gòu)和專業(yè)人士咨詢，避免上當受騙?！倍ｍ嫡f。

　　《 人民日報 》（ 2024年08月29日 10 版）

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